Gutschrift-Aufsatz

Posted on by Langlois

Gutschrift-Aufsatz




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Zuerst müssen wir wissen, was mit dem Kredit- und Kreditrisikomanagement, dem Kredit und einem für die Partei und die erste Partei der zweiten Partei geschieht, so dass die Lösung für eine andere Partei (die Entstehung einer Schuld) zur Vertrauen, das Ihnen erlaubt, die Ressourcen zur Verfügung zu stellen, aber statt (.

Sullivan et al 2003) später in den Ressourcen (oder dem Gegenwert und anderen Materialien), oder an den Ort der beiden entweder zurückzukehren. In Anbetracht der Ressourcen (z. B. Verbraucherkredite) können beide wirtschaftlichen (z. B. Kredite) Güter oder Dienstleistungen sein oder sein. Daher, zusätzlich zum Bankkredit, bekannt als ein Schuldner, bekannt als verlängert durch den Kreditnehmer für ein Darlehen, um die Zahlung von irgendwelchen zurückgestellt in irgendeiner Weise zu decken.
Das Versprechen eines Darlehens, um Vorschüsse an die Begünstigten eines Datums in der Zukunft zu zahlen.

Einzelpersonen, Unternehmen, Institutionen und andere Firmenkredite und Zugang zu einer Vielzahl von Gründen.

Daher werden der Zweck und die Art der Forderung und die kurzfristigen, in die mittel-und langfristigen Darlehen. Kurz gesagt, sind keine Kredite (5) der fünfjährigen Rückzahlungsfrist auf die kurze Frist verlängert (zum Beispiel, persönliche Darlehen) sind Vorschüsse.

(Small Design) und mittelfristige Darlehen für fünf (5) bis zehn (10) Jahren und hat eine Laufzeit zwischen. (Nur die gigantischen Unternehmensinstitutionen) und langfristige Kredite, wie der Name schon sagt, die zehn (10) haben eine Rückzahlungsfrist von Jahren. Der Großteil des mittelfristigen Zugangs zu Kreditfazilitäten innerhalb von HDCC.
Dieser Saldo ist der Schlüssel zur Akte der schweren Aktiva des Kreditgeschäfts der Banken.

Es hat das Potenzial, einen Gewinn zu erzielen, aber es gibt ein fast ebenso hohes Risiko. Banken und Kreditrisiken im Zusammenhang mit dem Verlust von Übungszeit, zeigt monatlich.
Kreditrisiko:
Wir haben den Kredit, da das Verständnis des Kredits für die nächste Periode ist es, das Verhältnis zwischen dem Risiko kennen und die meisten der Vermögenswerte der Banken Asset-Portfolios übernehmen, stellen einen großen Teil der Versprechen eines Darlehens an einen Kreditnehmer zahlt nicht, Infolge des Verlusts eines Anlegers ist das relative Risiko ein hohes Liquiditäts- und Kreditrisiko (Koch und MacDonald, 2000).
Das ist die Theorie der asymmetrischen Information und der negativen Selektion und der moralischen Probleme, die zu Unfällen und schlechten Kreditnehmern führen können (Auronen, 2003) und dass es unmöglich ist, das Gute für die Kreditnehmer zu trennen.

Adverse Selektion und Moral Delinquent Konten bei Banken (; Bofondi und Gobbi, 2003 Bester, 1994) führte zu einer erheblichen Akkumulation.
Kreditrisiko und die Ressourcen:
Es gibt zwei Hauptquellen für Kreditrisikofaktoren.

Das Risiko von externen und internen Faktoren.





Die folgenden externen Risikofaktoren werden im Folgenden diskutiert:
Wirtschaftlich:
Volkseinkommen, Arbeitslosigkeit, Veränderungen des Konjunkturzyklus und Veränderungen des Wechselkurses, des Zinssatzes, der Kreditverfügbarkeit sowie der Kreditqualität und des Kreditrisikos werden den Weg beeinflussen. Liquiditätskrise wird die Fähigkeit des Darlehens beeinträchtigen oder finanzielle Probleme können nicht ihre Pflicht verletzen.

Darüber hinaus können Finanzinstitutionen, regulatorische und rechtliche Änderungen dazu führen, dass die Schuldenstände zurückgezahlt werden können und die Art und Weise, wie ein Transaktionsmonitor geführt wird, geändert wird.
Wettbewerb:
Wachstum, Rentabilität und eine führende Rolle auf dem Markt, um das Niveau des Wettbewerbs zwischen dem Wunsch von Finanzinstituten in Bezug auf Finanzinstitute zu senken, oder Fehlfunktionen können dazu führen, ihre Kreditprodukte zu preisen.

Dies ist auf die hohen Kosten steigender NPLs zurückzuführen.
Kreditrisikomanagement:
Die Kreditwirtschaft und das Kreditrisikomanagement, die Risikoidentifikation, Messung, Bewertung, Überwachung und Kontrolle des Prozesses werden fortgesetzt. Maßnahmen zur Verringerung des Risikos bestehen darin, die Aktivitäten zu identifizieren, zu verhindern und zu kontrollieren, die diese beobachteten potenziellen unerwünschten Wirkungen enthalten, und die Konsequenzen der Identifizierung der Risikofaktoren zu berücksichtigen.





In diesem Prozess wendet die Bank einen strategischen operativen Pinguin an
Die meisten Banken für die Kredite, die größte und offensichtlichste Quelle von Kreditrisiken;Und andere Quellen von Kreditrisiken in Bank- und Handelsbuch und in der Bilanz der Aktivitäten der Bank, obwohl beide.
Darüber hinaus sind die Banken in den Forex-Transaktionen, Handelsfinanzierungen, Devisengeschäften, Finanzterminkontrakten, Swaps, Anleihen, Aktien, Optionen und Engagements sowie Garantien für Kredite und Abnahmen, einschließlich der Finanzinstrumente, zusätzlich zur Kreditverlängerung Risiko (Ausfallrisiko) steht vor der Abwicklung von Transaktionen.

Um die Auswirkungen der verschiedenen Arten von Risiken im Zusammenhang mit der Höhe der ausgewählten im Voraus für die Zwecke der Gesellschaft genehmigt zu reduzieren, ist der Bereich des Risikomanagements. Dies ist die Umwelt, Technologie, Menschen können sich auf jede Art von Bedrohung beziehen, aufgrund einer Reihe von Organisationen und Politik. Darüber hinaus sind alle verfügbaren Mittel, insbesondere eine Risikomanagementeinheit (Person, Mitarbeiter, Organisation).
Aus der obigen Diskussion ist es schwierig für den Kunden Raffinesse und allgemeine wirtschaftliche und zunehmend strengere regulatorische Rahmenbedingungen in einer Art und Weise, Deregulierung, zunehmenden Wettbewerb, es ist klar, dass es einen Bankensektor Risiken und Unsicherheiten gibt.

Dies macht die Übernahme der wichtigsten Treiber für ein effektives Kreditrisikomanagement möglich.
Kreditrisiko Exposure = ?? (1 minus die Wiederfindungsrate) ?? Standard der Annahme
Der Kreditrisikomanagementprozess des Kreditrisikos auf die möglichen Folgen dieser Kontrolle. Die Identifizierung, Bewertung und Verwaltung: normaler Prozess des Risikomanagements, das ist ein Teil von.

Das heißt, sollte als die Ursache des Risikos identifiziert werden, und die Größe des Risikos wird bewertet und Entscheidungen.

Splitteridentifikation und Durchführung der Behandlung

Vermeiden Sie hohe
Risiken
Die Übertragung wird identifiziert,
Kontrolliertes Risiko
Alles mittlere Risiko
Risiken
unbekannte
Nun, das Risiko eines geringen Risikos

Bewertungen
Risikomanagement ist ein kontinuierlicher Prozess und die verschiedenen Schritte: Identifikation, Messung, Behandlung und Durchsetzung.

Finden Sie alle Gefahren des neuen Zyklus aufeinanderfolgender Regierungen, um den Schutz bestehender Systeme zu verbessern
Kreditrisikobewertung:
Die Bewertung des Risikos eines Kontrahenten ganz oder teilweise seiner Verpflichtungen, zum Beispiel das Risiko von Kreditausfall.

Wir haben das Grundmodell in Bezug auf das Kreditrisikomanagement und die Entscheidung selbst. Sich weigern, die Belohnung für diesen Kredit zu erbringen, die jedoch ein Kreditrisiko birgt, oder (b) eine Entscheidung zu entweder (a) angibt. Das Bild zeigt eine Entscheidung im Zusammenhang mit dem Problem des Credit Managers 1.1. Das Kreditrisiko entspricht der Verlängerung der Kreditforderung gegen den Verlust potenzieller Gewinnmitnahmen. Die Entscheidung ist eine Belohnung, kein Problem irgendeiner Alternative zu dem rückläufigen Kredit
Risikomanagement ist ein kontinuierlicher Prozess und die verschiedenen Schritte: Identifikation, Messung, Behandlung und Durchsetzung.

Finden Sie alle Gefahren des neuen Zyklus aufeinanderfolgender Regierungen, um den Schutz bestehender Systeme zu verbessern
Kreditrisikobewertung:
Die Bewertung des Risikos eines Kontrahenten ganz oder teilweise seiner Verpflichtungen, zum Beispiel das Risiko von Kreditausfall. Wir haben das Grundmodell in Bezug auf das Kreditrisikomanagement und die Entscheidung selbst. Sich weigern, die Belohnung für diesen Kredit zu erbringen, die jedoch ein Kreditrisiko birgt, oder (b) eine Entscheidung zu entweder (a) angibt.

Das Bild zeigt eine Entscheidung im Zusammenhang mit dem Problem des Credit Managers 1.1. Das Kreditrisiko entspricht der Verlängerung der Kreditforderung gegen den Verlust potenzieller Gewinnmitnahmen.





Die Entscheidung ist eine Belohnung, kein Problem irgendeiner Alternative zu dem rückläufigen Kredit

1.1 Die Entscheidung, die Kreditentscheidung und Beschlussfassung zu erlassen
Im Gegensatz zum Kreditbewertungsprozess und -ansatz:
Systemansatz
Methodenversuch
Entscheidung des Gutachters, Kredit zu vergeben, um den Fall abzulehnen und die Erfahrung und das Wissen anzuwenden
Expertensysteme (zB Kreditausschüsse)
Unter Verwendung eines Panel-Ansatzes soll der Fall auf die Art von Krediten oder Entscheidungen, die System und Verfahren formalisieren, versucht werden
Analytische Modelle

Der Wunsch nach einer Entscheidung, meist quantitative Informationen, eine Reihe von analytischen Methoden zur Verwendung

Statistische Modelle (Kredit
Ergebnis)
Verwenden Sie statistische Inferenz, um die geeignete Beziehung mit der Entscheidung abzuleiten.

Verhaltensmodelle
Überwachen Sie das Verhalten der Zeit, um eine richtige Beziehung herzustellen
Eine Entscheidung treffen

Verschiedene analytische Ansätze können gruppiert werden:
Subjektivität ist ein Grad von beliebigen Wissensmodellen (zB unter Verwendung der
Nach einer Analyse von Analysten und Experten) (mit einer gewissen Analyse der Komponenten der Systemanalyse der Beziehung zwischen dem Subjekt der Subjektivität in dieser Kategorie) Modell der Auswirkungen auf das Kapital, die mehr statistische Modelle (Modelle dieser Art hat eine Kreditbeurteilung).

Der Analyse der Ergebnisse oder der Mittel, um eine Entscheidung zu treffen, wird die Entscheidung gegeben, den Raum zu nutzen.
Die Bonitätsklassifizierung:
A qualifizieren sich für die Kreditqualität des Unternehmens
Bewertungen
Quantitative Verbesserung gegenüber Unternehmen
Rating-Bewertung
Bewertung

Die Chancen sind die Klasse AAA Kredit AA, BB BCD
Kreditbeurteilung
Weigern Sie sich, die Auto-Rikscha zu akzeptieren

Auto-Abweisung.

Die Entscheidung, den Selbst-Experten zu akzeptieren
Anwendung Scoring-Systeme:
Die Linie hat den Schwellenwert überschritten oder ein Scoring-System für die vollautomatische Anwendung des Lizenzantrags abgeschnitten;
B) Wenn die Anfrage in einem halbautomatischen System genehmigt oder abgelehnt wird und ein niedriger Wert hoch ist. Nach der Entscheidung von der Mitte, einen Extramann, einen Experten in der Analyse zu gewinnen.
Marcos Kreditmesswerte
Aufgrund der Korrelation des Wertes des Kreditrisikoengagements

Kreditbeurteilung:

Die Basler Eigenkapitalvereinbarung, das zweite externe Ratinginstitut, erkennt eindeutig (ECAI) die Rolle der Institute an.
Die extrem starke Kreditqualität des Darlehens ist sehr geringes Risiko von Aaa AAA.

Es ist sehr unwahrscheinlich, dass dies die Fähigkeit der Ereignisse beeinträchtigen wird, die der Verpflichtung zur Schließung des Finanzsektors vorausgingen. Es ist eine der Bonität.

Ein AA-Kredit spiegelt das geringe Kreditrisiko wider. Es gibt eine starke Fähigkeit, Ereignisse im Voraus zu beeinflussen, und es ist unwahrscheinlich, dass sie die Verpflichtung zur Finanzierung erfüllen. Die höchste Bewertung ist auf den Unterschied begrenzt.

Eine starke Kreditqualität und ein geringes Kreditrisiko.

Eine starke Zahlungsfähigkeit, die höher ist als das Risiko von Veränderungen in der Wirtschaft.

Akkreditierung, Baa: flcts verfügt derzeit über eine ausreichende Kreditqualität und ein moderates Kreditrisiko.
Allerdings die entsprechenden Veränderungen, und beurteilt auf der wirtschaftlichen und finanziellen Engagement und die Fähigkeit, die Bonität der Taxonomie von mir zu schließen und untergraben die Fähigkeit der 123, das Magazin zu schließen.

Dies ist das niedrigste Investment-Grade-Rating.

BB Ba: die spekulative Kreditqualität, insbesondere unter ungünstigen Umständen, das sich eventuell entwickelnde Kreditrisiko. Die finanziellen Verpflichtungen für die Sitzung sind immer noch möglich, aber es gibt Unsicherheiten und spekulative Schlüsselelemente für den Fortschritt. Es ist eine der spekulativsten Bewertungen.

B: Sehr spekulativ, was die hohe Kreditqualität und das Kreditrisiko widerspiegelt.

Strom ist ein wichtiges Kreditrisiko; Es bleibt auf eine Sicherheitsmarge beschränkt.Negative wirtschaftliche und geschäftliche Rahmenbedingungen und die Wirtschaft dürften die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.

Diese Bewertung zeigt, dass das Risiko sehr hoch ist, Rückenprobleme.

CCC Caa: ein Staat von sehr hoher Kreditqualität, die reale Kredit für die Ereignisse wird eine Möglichkeit des Kreditrisikos sein.





Günstige wirtschaftliche und geschäftliche Rahmenbedingungen können sich verringern. Ungünstige wirtschaftliche Bedingungen machen Hussey-Ereignisse aus. Diese Bewertung hat Rückenprobleme und positive Erwartungen.

Cc, CA: Zu viel schwächere Kreditqualität ist wahrscheinlich Defekt geworden. Diese Klassifizierung hat eine Bewertung von mittleren und hinteren Problemen.

C: eine unmittelbare Bedrohung für die sehr schwache Kreditwürdigkeit, Kreditereignisse.
Die Wiederherstellung einer negativen Bewertung der Partei der Probleme.
Reserve als Kreditrisikomanagement:
"Die Höhe des Risikos durch Kredit-Score.
'Preisrisiko - das Prime-Loanage-Zinsrisiko fixiert.
"Ein wirksames Überwachungssystem für die Kontrolle des Risiko- und Kreditportfoliomanagements.

Kreditrisikomanagement Ziele:
Tore:
'Viele Arten von Krediten, ein Teil der Grafik / Kategorie für die Entwicklung und Frame-Advance, Kreditqualität und die Auswirkungen auf das Risiko zu bestimmen.
'Strategische Geschäftseinheiten (Divisionen) und Strategien für die Exposition der Frage der vorgeschlagenen Richtlinien / Qualitätsniveau der Unternehmensentwicklung auf den geeigneten Ebenen zu erreichen.
"Benchmarks, etc.

Die Recovery-Rate, die Höhe der Leerlauf, das Volumen der Exposition, wahrscheinlich der Fall sein
'Überprüfen Sie regelmäßig die Leistung von Displays.
"Entwurfs- und Kontrollsysteme / angemessene Überwachung.
"Analytische Instrumente zur Bewertung von Krankheitsrisikoprofilen und zur Sicherstellung einer gesunden Entwicklung der Portfolio-Schutzmaßnahmen.

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